我的理財十大原則

你不理財，財不理你。眼見今日那麼多財務公司廣告，便知道很多人在理財方便出現問題。我有幸家人從小便培養良好的理財觀，加上後天的學習，我對自己的理財觀算是滿意及有自信的。我很多時自愧想法及理論不及別人，便汗顏自己的文章。然而，我又真的要鼓起勇氣享學想法，或對或錯，也可以有值得參考的地方：

原則一：理財是我個人的責任，後果自負。

我從小有零用錢，便有自己的財產，可以分配到儲蓄或消費。儲錢是自己的責任，我想買什麼也得自己儲錢買，我從不奢望別人＂要＂為我買什麼。有的話是恩惠，而不是別人＂要＂這樣做。我對自己的財政有絶對的責任。

這份責任心是十分十分重要的。因為有這份責任，才會為自己打算。因為這責任，就即是我要承擔這方面的後果。這樣，我才可以廷後我的消費衝動，為長遠作打算。

原則二：量入為出，避開債務

無論收入多少，永不消費多於自己的收入。如果我的收入只有$1000, 我死也不會駛超過1000. 香港雖然貧富差距越來越大，但從來沒有人窮到餓死的。慳錢的方法，比消費的方法可以更多。問題是負不負責任吧了。

原則三：避開債務

我少錢，只能算是貧，無錢只能算是窮，但有債的話，我便走上絶路。那怕債務是外人還是自己人。

我也有做按揭，那也算是債務。基於避開債務的原因，我的債務不能超過總資產的30%，即是說，我要真的買得起那間樓，我才會買那間樓的。如果因為夠首期而買樓，對我而言算是很冒險的行為。

我也有信用卡，但必定會每月清還。甚至保留小量現金，避免手續費令我的結餘變成負數而扣錢。

我最冒險的貸款是大學期間，向家人借錢去炒股，年息5%，那可是抵上了我的誠信。如果輸了，我得打工還債。我是個幸運的傻瓜吧了。

原則四：炫富是貧窮心理

記得大學一年級時，有朋友人帶我去傳銷，介紹一個上級給我認識。他說：你看他的手錶，可是名貴啊。（暗示那個人做傳銷，便很掂）我便回答：那他真是個花錢的人。

花錢的人，不一定是有錢人；不亂花錢的人，更有可能是有錢人；何況，有冇錢又怎樣？他是怎樣得來的？靠幸運？靠努力？靠不道德的手段？

炫富的心理，在社會上很多。幸好從小我的家人便培養我獨立思考的習慣，避於這方便的社會壓力。其實，心中富有才是最重要。更重要的是，意義不在錢，而是錢為何來，而為何而去。

如果一個人在事業路上成功，又何需炫富呢？富有是自然的事，而炫富則更是以錢財作衡量自己的標準，定必這樣衡量別人。

原則五：取之有道

我是個嗜財的人，因為我想有更多錢，去完成我的人生目標及計劃。然而，賺錢的機會很多，要怎樣選擇呢？我記為最重要的是＂取之有道＂。

我相信自己的品賦在那，就用發揮那品賦，賺錢是自然之道。這是一個世界觀。當然，升浪不等於沒有波折，所以在低潮如何緊抱這份信心，才是信心的證據。

我曾有很長的時候，在投資路上猶豫，究竟投資的貢獻在那？後來明白到後，才真正的接納自己做這方便的工作，而且設立更深遠的目標。

原則六：人必需投資

人必需投資，也必會投資。這是個鐵一般，避不開的事實。

人的收入是自己生命換來的，只要不是把收入全部花光，便有儲蓄，而那儲蓄要放在那裏，便是投資了。一個人可以把錢全放在銀行，接受安全的最低回報。很多人看得到儲蓄是最安全的，但低估了通脹帶來的破壞。

既然人必需投資，而我必須為自己的財政負責，我便必須有這方面的知識。因此，我才有動力去看投資那些書，而不是看電視。這份責任的焦慮，是有壓力的，但其責任完滿，疑團解開的安心及開懷，則是另一種快慰。人無遠慮，必有近憂，我寧可近來焦慮，未來快慰，而不相反。

原則七：積小成多，當下出發

我學投資之時，身無分文，但動力十足。因為我相信

－我有負任

－必須做的

－錢很多，投資能力高的人少，所以後者必然富有

－錢不多時學習，有錢時才懂得理財。有錢才理財，那是本末倒置的事。

原則八：複利投資

複利是什麼？如果通脹是５％

－今日＄１００，投資回報０％，３０年後的實際價值是＄２３

－今日＄１００，投資回報１５％，３０年後的實際價值是＄１５３１

相差６６倍。

你想過那樣的未來呢？

原則九：人必需消費

社會很多令人吸引的事物。我花不起時便不花，花得起時便可能花；

我的消費心理跟我的收入有關，而跟我的本金關係不大。即使說，我傾向花費我的收入的某部份，而不是因為我的本金＂花得起＂而花。

我大學的時候，一個月只花＄６００月，包食宿。我應該怎樣死不掉的。其他一切切物免談。

人需要抵抗社交的壓力，才可以真的為自己打算。如果人有我有，我絶不可能完成計劃。因為我明白到，我比別人貧窮，跟別人一樣，我只會更窮。比別人慳及懂得投資，我才可以扭轉我的狀態。

原則十：樂在其中

理財是責任，但久而久之，這也是樂趣呢。這就像遊戲中的分數，只是這遊戲在現實吧了。

慳錢不一定是刻苦的，這根本拉不上關係。慳錢也有很多享受的地方，而且同道中人更有很多高人善人。最痛苦是炫富心理，社會認同感等比較心理。

我承認自己不是很闊綽的人，請朋友見諒。然而，在知識分享上，我絶對是個無私的人。因為錢越分越少，知識才是會越分越多。

慳錢的人，如果願意為你花錢，那才真的是慷慨解囊。然而，其實很多時，人不需要你為他們花錢，而是更需要諒解，認同，接納，關懷，信任，感激及愛。

感謝我很慳錢的家人及朋友在各方面為我做人慷慨解囊，曾經對我作出的無條件付出。我的以你們為榮。除了感激，只能說這一切成就了今日的我，我會努力下去，薪火相傳。

說真的，如果你覺得大章對身邊的朋友有價值，我真希望你能分享出去。理財責任不是一天建成的，看了文章也未必有用，但希望這顆種籽有一天會發芽呢～你不理財，不論有錢與否，有收入與否，未來真的會貧窮呢！